当前位置:首页 > 体育 > 正文

银行业加速出清不良贷款 有个贷转让项目“挂牌”起始价不到1折!

  • 体育
  • 2025-03-14 19:30:07
  • 8
  • 更新:2025-03-14 19:30:07

  每经记者 李玉雯    每经编辑 马子卿    

  近期,多家银行密集在银行业信贷资产登记流转中心(简称“银登中心”)挂牌转让不良贷款。从上架的项目来看,除了对公不良贷款项目,还多有涉及信用卡透支、个人消费及经营性贷款等项目。记者注意到,很多不良资产包以极低折扣转让,当中不乏打1折甚至更低的转让起始价。

  伴随着价格打“骨折”,银行出清不良资产正在加速。记者根据银登中心发布的报告统计发现,2024年不良贷款转让挂牌金额增至2861.9亿元。

银行业加速出清不良贷款 有个贷转让项目“挂牌”起始价不到1折!

  素喜智研高级研究员苏筱芮接受每经记者采访时表示,不良贷款转让业务规模显著提升,一方面是由于监管部门近年来不断强化对不良资产处置的关注;另一方面也是机构立足于贷后管理现状,期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险。

  不良贷款“挂牌”起始价不到1折?专家:定价因素与业务基本属性有关

  从银登中心披露的转让公告来看,近期多家银行上架不良贷款转让项目。记者注意到,很多不良资产包以极低折扣转让,当中不乏打1折甚至更低的转让起始价。

  例如,建行上海分行一则个人不良贷款(个人消费及经营性贷款)转让公告显示,该项目将于3月27日线上公开竞价,涉及718笔资产,未偿本息总额为1.06亿元,竞价起始价为1195万元,相当于打了1.1折;中信银行深圳分行近日重新挂牌的一则个人不良贷款(个人消费及经营性贷款)转让公告显示,该项目涉及554笔资产,未偿本息总额为5797.8万元,竞价起始价为730万元,相当于打了1.3折;兴业银行杭州分行一则个人不良贷款(个人消费贷)转让公告显示,该项目涉及49.8万笔资产,未偿本息总额为30.6亿元,竞价起始价为1.945亿元,相当于打了0.6折。

  苏筱芮对记者表示,从处置价格来看,不良资产包1折以下定价已经成为常态,甚至有不良资产包起始价低至0.1折。银行机构敲定这类起始价时,考量的因素与贷款业务基本属性有所关联。例如,逾期时间越长,回收的可能性越低,故价格也会产生更大折扣;再如件均越大,同样也会影响到回款效果。“考虑到贷后压力,一些银行机构已经在贷前端收紧准入,从源头规避价格走低等情况。”

  据银登中心披露的《2024年四季度不良贷款转让业务统计》(简称“统计报告”),截至2024年四季度末,批量个人业务、批量对公业务的平均折扣率分别为4.8%、18.6%,单户对公业务平均折扣率为39.8%。(注:平均折扣率=∑转让价格/∑未偿本息)

  记者注意到,逾期时间越长,批量个人业务平均折扣率越低,意味着转让价格相较于未偿本息金额的折扣越大。统计报告显示,逾期时间在1年以下、5年及以上的,对应的批量个人业务平均折扣率分别为11.2%、2.5%。

  去年个贷转让占全年不良贷款转让成交比例达70%

  “从历史情况看,我国不良贷款转让市场已形成了相对成熟、层次分明的架构体系。”苏筱芮对记者表示,2021、2022年先后发布的《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》与《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》两份文件对不良资产转让试点影响深远,各类持牌金融机构陆续开立不良转让试点账户,加速公开转让不良资产进程。

  随着市场参与主体不断扩围,不良贷款转让也按下了“加速键”。记者统计发现,去年全年无论是项目挂牌还是实际成交,规模同比都有显著的增长。从挂牌情况来看,2024年全年,不良贷款转让业务的未偿本息规模合计达2861.9亿元,挂牌项目数为1041单;从成交情况来看,2024年全年,成交的不良贷款未偿本息金额合计为2258亿元,成交项目单数为812单。

银行业加速出清不良贷款 有个贷转让项目“挂牌”起始价不到1折!

  谈及规模增长的原因,苏筱芮对记者表示,“一方面是由于监管部门近年来不断强化对不良资产处置的关注;另一方面也是机构立足于贷后管理现状,期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险。对于金融机构而言,不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱,将精力放在更重要的拓客、风控等业务上。”

  值得一提的是,个人不良贷款具有小额、分散、高频等特点,批量转让能够提升银行处置效率,有助于快速回收资金。记者注意到,从去年全年成交情况来看,批量个人业务占据主导,成交规模达1583.5亿元,同比增加64%,占全年成交比例高达70%。

有话要说...