张健华：数字经济时代需要转变监管模式和监管逻辑

专题：中国财富管理50人论坛2024年会

　　12月22日金融一线消息，国民财富发展研究合作平台 “AI+金融”峰会今日在北京召开。人民银行参事、清华大学五道口金融学院研究员张健华出席并参加圆桌论坛“人工智能在金融领域应用的机遇与挑战”。

　　张健华表示，金融行业对于技术的选择，其实相对是更成熟的技术。然而，很多技术还是实验性的，人工智能到今天为止还在快速的迭代，快速的进展，很多新的技术并不一定完全适合现在马上就采用。金融行业相对来说在这方面是比较审慎的。即使这样，也有很多应用已经在金融领域里使用了，从金融业的业务经营来说，前中后台都在用。需要用人脑的地方，在金融领域的人工智能都有发挥作用的空间。

　　但是总体而言，他指出：“人工智能在金融领域的应用，我个人的判断属于一个爆炸式增长的前夜，这个既跟现在的技术还在不断地推进有关，也跟整体的技术与应用积累到今天有关，应该有一个快速的发展的机会。”

　　谈及人工智能在金融领域应用面临的挑战，张健华表示，在监管的工具或者着力点方面，以往监管科技的时候是用业务连续性，关注系统安全，是服务型的，因为把科技作为中后台，因此关注这个机构会不会因为系统瘫痪中断了服务，这个是科技监管里面很重要的。可能在未来，除此之外，很多延伸到了其他的领域，不仅仅是关注业务的连续性，即使是业务能连续，但是可能会出现很多系统性的风险。最典型的硅谷银行，两天之内一个银行就倒闭了，2000亿美元的银行存款，第一天提走400亿，第二天提款1000亿，两天之内流失1400亿，占到总存款70%，任何银行都接受不了，可不能承受得住这样的挤兑，这些是需要关注的系统性风险。

　　如何提高监管能力？现在业务模式都转变了，监管的模式可能也要转变，托更多的技术手段和数据分析，对人才队伍建设提出要求；此外，监管逻辑也要改变，由于技术的进步，特别是现在数字技术手段，很多东西交叉了，包括很多金融业务，原来一个全流程的金融业务，现在分解成了，可能有些是金融做的，有些就是科技做的，是技术环节。怎么做到技术归技术，金融归金融？对于业务的认定是有一定难度的。

　　最后，张健华总结道：“对于数字经济时代的数字金融，包括我们说的人工智能的监管到底是什么样的监管逻辑，在这些方面，如果作为解决方案，我的观点是，可能要注意观察一下，把我们原来传统的机构监管换成功能监管的理念，在业务模式上，在监管模式上要更多的采用技术手段，这是我的一点思考。”